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银行加快布局5G技术应用 三大挑战待破题

时间:2020-01-31

尽管5G尚未大规模正式商业化,但金融业正在以越来越快的速度探索5G技术的应用。

5月31日,中国银行5G智能生活中心在北京正式开业。中国银行表示,该分行是银行业首个深度整合5G元素和生活场景的智能分行。这不是第一家试图将5G技术引入实体网点的银行。到目前为止,工行和浦东发展银行已经宣布推出5G网点。中国建设银行(China Construction Bank)近日透露,将于今年6月在北京开设三家5G技术无人银行,并计划在年底前在北京推出10家5G技术无人银行。

近年来,银行已经加入了数字转型的趋势,并不断增加对金融技术的投资。5G以其高带宽、低延迟、覆盖面广的优势,不仅可以加快网络传输,还可以加快整个社会在业务逻辑和系统基础设施方面的变革。然而,5G技术的现场应用仍处于小规模探索阶段。对银行业而言,5G元素融入实体网点可以提高客流量下降的银行网点的知名度和体验。然而,5G技术在金融领域的大规模应用还有很长的路要走。尤其是金融业对安全性的要求更高,在大规模应用新技术之前,许多挑战仍需逐一分解。

生命元素的整合削弱传统网站的交易属性

证券时报记者参观5月31日在北京开幕的中国银行5G智能生命博物馆。该网站引入无人自助智能服务,并采用生物识别、图像识别、人工智能、语义分析、虚拟现实、过程自动化等前沿技术。实现金融业务的无人化和智能化处理。没有员工的帮助,客户可以借助面部识别技术处理没有卡或执照的业务。

根据记者的个人经验,除了提供个人金融服务的传统智能柜台机和智能机器人之外,这个网络与智能改造后的传统物理网络最大的区别在于5G网络环境的建立,可以用于全球专家连接和远程客户服务等场景。例如,网络中专门设立了一个封闭区域,为财务管理中的贵宾客户提供服务。顾客在门口被面部识别技术自动识别后,可以进入理财室,借助智能设备自行处理各种金融服务。理财室还利用5G网络进行高清视频传输,随时连接中国银行境内外分行和证券、保险、基金等业务的业务专家,实现一对一实时服务,提供全球资产配置建议。

"5G技术现在应用最广泛,它是大容量、低延迟的远程信号传输。该网点利用5G技术连接实时全球专家,主要是利用中国银行的国际化优势,提供跨境资产配置、跨境开户、儿童留学等跨境金融服务。”中国银行渠道运营管理部智能网建设负责人张艳告诉记者。

此外,值得注意的是,银行智能网点转型的主流趋势是将生活、社会元素和场景嵌入网点,改变传统实体网点处理金融业务的单一功能。中行网站之所以被命名为“5G智能生活大厅”,是因为它除了专注于智能和数字金融服务之外,还整合了AR试戴购物、虚拟现实汽车购物等生活元素。“我们希望改变网点的服务形式,弱化传统网点交易处理的属性,突出定制服务、产品体验和社会互动的属性,探索如何让客户再次回到本行的实体网点,体验本行应用的最新金融技术。”张岩说道。

未来5年银行业“称霸”的分裂

近年来,银行加入了数字化转型的大军,不断增加投资和ap

无论是推动鸭子上架,还是主动拥抱,世行的数字转型都是一个必须进行的自我变革。麦肯锡中国金融机构咨询业务主管瞿项峻对《证券时报》记者表示,全球银行业正进入第四大发展阶段数字化时代。如果数字影响不出所料,银行不采取任何对策,全球银行的净资产收益率将从现在的8%-9%降至2025年的5.2%。如果银行业能抓住提高数字生产力的机会,到2025年就能获得3500亿美元。

麦肯锡的报告还指出了金融技术的七个关键投资领域:第一,零售银行,特别是为零售客户提供数字新银行信贷和信用卡服务;二是中小企业融资包括四种业务模式:P2P企业贷款平台、中小企业贷款业务、数字现金管理系统和贸易融资平台。第三,资本市场业务主要应用于交易软件、数据分析和投资银行服务。第四,支付包括四种创新的商业模式:移动支付、国际交换、移动POS设备和支付处理。第五,财富管理包括智能投资和财务管理顾问、社会责任投资、众筹和跨区域投资等新模式。第六,保险技术涉及车内信息服务、社会融合、物联网和联网设备以及事故预防。第七,基础设施技术与运营,主要应用包括区块链技术、基于大数据的风险管理和人工智能运营,以促进更廉价、更高效的数字基础设施。

”国内银行也开始积极尝试数字转型,但实际效果喜忧参半。未来五年将是国内银行争夺霸权的关键分水岭。我相信,只有那些真正将数字化和创新融入基因的银行才能脱颖而出,在新的市场竞争环境中立于不败之地。”瞿项峻说。

银行应用5G的三大挑战

事实上,5G只是继大数据、人工智能和区块链之后,银行探索和应用的另一项技术。尽管许多银行已经宣布推出5G网点,但它们仍处于小规模应用的探索阶段。

"银行多年来一直在对其网点进行智能化改造。配置自助机器等硬件设施并不难。软件支持如设备和程序的应用是关键,尤其是其反应速度和应用的便利性是客户体验的核心。”北京的一名银行官员告诉记者,目前,银行网点覆盖5G网络,更多的银行网点利用其宽带加速性能进行业务信息传输,几乎没有应用场景。

工行北京分行还表示,其最近的第一家5G网点主要是通过高速5G网络开展网点业务。营业网点建立了5G网络,将网点业务流量切换到5G,网点柜员办理业务的可用带宽增加了10倍以上。

建行相关官员还对《证券时报》记者表示,在银行应用5G技术面临诸多挑战:第一,技术的成熟。例如,5G网络切片技术的具体实现尚不成熟,不足以评估其对金融业应用的支持。

第二是安全。金融业需要高度的安全性,而5G带来的海量数据连接对数据安全和网络安全构成了巨大挑战。据了解,为了确保数据安全,建行5G无人银行(CCB 5G Unmanned Bank)建立了专用的5G网络数据通道,对重要业务进行加密和传输。

最后,在业务方面,基于5G技术的应用场景仍在探索中,特别是那些本质上不同于4G并能提升用户体验的应用场景,以确保业务形式的可持续发展。

然而,尽管“银行5G”仍面临许多挑战,但银行肯定会进一步探索5G应用。工行北京分行相关负责人告诉《证券时报》记者,工行最初计划在今年内加快推出一家基于5G技术的无人银行。工行将加快5G技术在银行业的应用。它将专注于5G与诸如大数据、云计算、人工智能等前沿技术的集成

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