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一地鸡毛的催收行业,2018年会怎样?

时间:2020-01-12

在这一天,当各行各业在年底结束,告别旧的,欢迎新的,有一个行业可能不关心这一点,即收集行业。12月初,新的现金贷款条例出台,平台纷纷逃离,让收款机构清理战场。据一些收藏从业者说,他们最近太忙了,只能找到熟人的名单。价格的急剧上涨无法阻止焦虑的机构获得许多大名单。

只是,在忙碌的样子下,每个人都很困惑。现金贷款战场被清理后,这个行业的未来在哪里?据媒体报道,上海近日发布了现金贷款监管规则草案,明确要求金融机构“不得将不良资产催收等职责委托给合作平台”。嗯,这更糟。在“侮辱母亲”的案件受到严厉惩罚后,收藏行业沉默了一段时间。在新的现金贷款规则出台后,许多平台在退出前都面临着“疯狂”,他们的生活几乎要结束了,他们再也不能考虑合规了。收集工作再次加强,暴力收集方法,如出版地址簿和对你大喊大叫,已经被禁止很长时间,再次上演。

时间可以追溯到几个月前。

在裸奔酒吧事件和侮辱母亲的案件之后,该收藏享有前所未有的声誉。2017年5月4日,深圳市互联网金融协会发布《网络借贷信息中介机构催收行为规范(征求意见稿)》,提出十大禁令,包括一天内联系借款人不超过三次,禁止损害借款人名誉(如在亲戚或同学中公布借款人逾期信息),禁止侮辱借款人(如张贴海报或横幅),禁止向借款人和担保人以外的第三方收款,禁止在-21:00以外的异常时间收款等。

2017年5月8日,最高法、最高检察院发布《关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》,明确《刑法》第253条中“公民个人信息”、“非法获取公民个人信息”、“提供公民个人信息”和“情节严重”等术语,进一步强调保护个人信息安全和公民合法权益。

不久后,收藏公司发现家访、收藏、法院等词成为收藏短信中无法发送的敏感词,稍有不慎就会导致大规模的标题。一些收藏机构也开始进行应急培训,要求收藏人员“要坚定,不要退回文字,不要带脏话”。

与此同时,越来越多的老莱意识到“维权”,开始通过短信截图、电话录音、监管投诉等方式与正规收藏公司打交道。互联网上开始出现大量帖子,教老赖如何处理收藏。例如,在回应短信和电话时,一些所谓的反收藏神(anti-collection dei)教导每个人“为短信截图留下证书,最好记录通话内容,并能保存足够的证据向互联网金融协会投诉”。

一些平台已经开始吸引人。要钱越来越难了,但违约越来越容易了。此时,贷方开始担心。从贷款人的角度来看,第一优先事项是收集已经存入银行的资金。你对老年人有什么礼貌?在网上贷款之家的帖子底部,一个网民的留言很有代表性:

“有些人虚伪,反对暴力讨债,同时反对逾期和坏账。就像唐僧一样,他必须学习经文,对妖精“仁慈”,同时反对“暴力杀戮”。具有讽刺意味的是,他的善良多次给他带来危险。唐僧得到了真经。他一路驱赶恶魔,捕捉怪物。他从来不依靠自己对怪物的善良劝说和教育,而是依靠对孙悟空的暴力驱逐。投资者的敌人是老莱。老赖的存在让许多投资者失去了他们的房子和钱。当你同情敌人时,代价是:你的主要损失。不要一个接一个地“法律”。如果这能解决违约问题,我们将生活在一个和平的河蟹社会。

是的,前端贷款赢得了普惠金融的声誉

托收外包可以有效隔离金融机构的声誉风险和操作风险。它在2002年左右随着信用卡业务的发展而兴起,并逐渐被各种信用金融机构所接受。据不完全统计,截至2015年,国内收集机构约为1,200-1,500家,专职收集人员不到20,000人。

但真正符合一般行业资质要求的机构不到100家(如符合工作条件的员工、符合安全标准的操作程序、符合甲方要求的部门设置等)。),他们中的大多数人打着收藏的旗号做不专业的事情,使得整个收藏行业气氛恶劣。因此,在许多人眼里,艾滋病、暴力、油漆、黄色信封等等似乎是收藏的同义词。不符合“光头、身高180厘米、体重200公斤、身上有纹身或疤痕、脖子上有大金项链”特征的收款人员似乎无法收款。

事实上,对于一个真正标准的收藏机构来说,收藏不仅是收藏,也是服务。让我们以伊诺克银华为例,该公司希望在2015年上市新的第三板,看看相对标准的收藏公司是如何运作的。

伊诺克银华成立于2009年。其主要业务是银行信用卡逾期托收业务。他说:「所有个案均会透过两组电子提醒及海外探访详细处理。配合催收信函、治安和法律协调、各种信息查询渠道,依靠公司的应收账款管理系统进行委托案件的全过程、实时、动态管理”。

截至2015年6月底,共有37家分行,员工504人。与每个人想象的利润丰厚的行业不同,标准化收藏需要限制。限制的结果是低毛利和早期亏损。Mononoke银行的毛利率只有20%左右,而且已经亏损多年。在《公开转让说明书》中,被解释为“由于业务承包,公司需要大幅度扩大业务规模,在各行政区域设立营业网点,招聘配套业务团队。早期投资相对较大,导致公司持续亏损,净资产持续减少”。

一诺银华的用户主要是银行。他们注定要尽力避免托收过程中因托收不当而造成的合规风险和信誉风险,以免失去银行客户。《公开转让说明书》中明确指出

“如果公司或一线业务人员将来违反客户指定的法律、法规或服务标准,受访者可以直接向客户投诉,否则公司的品牌和声誉将受到损害,双方的合作将因客户未能通过定期抽查而终止。在更严重的情况下,公司将受到行政处罚或监管部门采取的监管措施,从而使公司遭受更大的财务损失和声誉受损的风险”。

因此,与强调“没有不能归还的债务”的一般收款机构不同,莫诺银华的管理理念是“目标明确、周振计划、强力实施、严格控制”,强调“强力实施”和“严格控制”,并在收款人员的“绩效考核”中增加风险防范指标,将风险防范水平与收入挂钩,确保经营合规有序。

从内部采集流程来看,各业务节点相对规范,尤其是对操作风险较大的外部访问环节,控制相对严格。同时,强调“所有的收集过程都有记录,各种收集方法,如电话、家访和信件都有完整的记录,形成完整的记录”。

但是,相关规定呢?毕竟,它们涉及敏感领域,有巨大的潜在声誉风险。获得资本市场的批准同样困难。2015年底,新的第三委员会发布公告,同意将伊诺克银华列入名单,但迄今尚未成功列入名单。

互联网收藏,可靠吗?

暴力收藏阴暗,传统的标准化收藏难以操作。在“生活”的需求下,还有第三种收集方式吗?

互联网横扫一切,带来了

“有关人员,包括债权人和催款人,保证在发放债权和催收债务的过程中严格遵守国家和地方法律法规,不得采取任何侵犯他人、可能造成不利社会影响和评价的行动(包括但不限于限制他人人身自由、虐待、诽谤、殴打、故意伤害、性骚扰、严重影响或干扰他人生活或工作等)。)。否则,在平台上出现投诉或发现时,提醒有权立即终止用户的注册身份,并拒绝用户在当前和未来以任何形式使用该服务。”

只是,收藏行业的问题从来都不合法。在先前协议的帮助下,平台可能不必承担任何责任,但如何才能免除声誉风险?因此,这种模式可以小规模使用,并且确实需要得到特许贷款机构的批准。这个模型甚至更重。

一些平台已经开始组建自己的收集团队,走上了传统的“送电催全国配送”的收集之路。然后,在管理上,努力提高效率,降低运营成本;同时,在人工智能的帮助下,减少了对人力的依赖。据报道,一些人工智能采集机器人将根据你的回答介绍下一种语音技术。从音色、情绪、语速等来判断它是否是机器人是完全不可能的。当然,它仅限于最初级的水平。

加上对利润的限制,风险基本上是可控的。企业贷款催收领域经常发生真正的暴力催收。只有当数千万债权都“值”了收款人员的风险。现金贷款平台上数千美元的清单很容易收集,无需催促客户。不合规但有效的方法是分解地址簿,而合规且有效的方法是线外访问。只要收款人员出现,网上贷款源源不断,大多数借款人的幸运心理就会被打破。

那些“老赖”议员拒绝还款,可否获准还款?也不必生气,把他们交给诚实的社会。

在大数据时代,个人信息越来越透明,社会信用体系建设加快。那些违背诺言的人正在付出越来越多的代价。在诚实的社会制度下,一个人为了几千或几万美元而放弃其他权利和利益,难道不是一种惩罚吗?

明天收藏会更好吗?

2017年会过去,2018年会更好吗?

要讨论收藏行业的未来,首先不可否认的是收藏应该面对人性的阴暗面,这是肮脏的工作,应该正视而不是回避。其次,不可否认,托收是贷款过程中不可或缺的一部分,禁止托收相当于破坏整个贷款生态。只有在这种共识下,我们才能有讨论的前提。

下水道在城市生态中是不可或缺的。要衡量一个城市的治理水平,一个完善的污水系统在某种程度上比一个平坦的路面更重要。

而收藏也扮演着类似的角色。把它推开,贷款生态将是好的,普惠金融将是好的。因此,我们的目标当然不能是扼杀收藏业。

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